提高可维护性的8个技巧



凯特·库尔

感觉受到您的服务能力的限制?您可以采用许多策略来显着增强借款能力。

博客ger: 房地产策略师Kate Forbes, 大都会物业策略师

显然,在创建可持续的房地产投资组合时,您需要一致且可靠的现金流。

这是每个投资者的头等大事,为您提供了利用他人的钱来投资房地产并管理所有持续成本(包括每月抵押贷款还款,管理费和维修费)的方法。

由于当今的低利率和低价债务,即使他们开始大量使用高增长资产,许多投资者也发现自己处于非常有利的中性现金流状况。

但是,随着银行为响应行业监管机构的宏观审慎控制而收紧钱包,在涉及进一步的房地产资产时,投资者可能需要在广场外思考。

您会发现,即使根据您自己的个人风险承担目前处于轻松的债务状况中,就您的可服务性而言,申请抵押时唯一重要的判断是银行的判断。

因此,以下八种策略可确保无形的服务上限不会阻止您将来增加房地产投资组合:

1.减少不需要的信贷

即使您拥有从未触及的限额为10,000美元的信用卡,银行在评估您的可使用性时也将其视为负债。

每提供10,000美元的信用额度,银行就会从您支配的资金中扣除300美元以偿还贷款。

摆脱掉所有信用卡,除了一张信用卡,紧急情况下的下限为$ 2,000-5,000。每月按时支付所有现有卡余额的余额,并努力减少当前欠下的信用卡债务。

2.合并无抵押债务

如果您在不同的信用卡和/或个人贷款中有大量未清余额,则可能要考虑将这种类型的无抵押债务合并到抵押贷款中。

这意味着与高息信贷额度相关的每月高额还款将不再计入贷方的可偿还性计算中,当您考虑它们会对您造成多大压力时,这是一件好事。

3.保持文书工作井然有序

向贷方提供有关您的收入的最新信息,并确保按时提交纳税申报表,特别是如果您的底薪较低且全年充裕奖金时,尤其如此。

根据您的工资结构,两个工资单可能无法提供准确的可使用性信息,因此最好确保贷方可以向ATO请求更全面的付款摘要。

4.货比三家,获得选择正确贷款产品的帮助

选择没有所有麻烦的低利率抵押贷款,这意味着额外的银行手续费可以有效降低您的每月还款额,从而增强您的可服务性。

一个好的抵押贷款经纪人可以帮助您确定最适合您需求的贷款产品,其功能可能会提高您的财务能力(如银行所见)。

重要的是,在涉及围绕各种收入流(例如租金)的不成文规则时,抵押贷款经纪人还知道不同的贷方如何运作。从逻辑上讲,贷方准备评估的收入越多,您的可服务性就越好。因此,找到合适的产品是值得的。

5.提供证明您分担责任的证据

如果您打算以自己的名义购买房地产,那么提供贷方文书来证明您的伴侣如何分担财务负担,可以为您带来更好,更个人化的可服务性结果。

6.敢说...交叉抵押!

我知道我已经警告过投资者,不要让您的所有财产都放在交叉证券化的贷款结构中,但向银行提供额外的担保可以使您以较高的LVR借款,从而减少了需要偿还的金额自掏腰包支付。

但是,这是提高服务能力的最后一种手段,因为如果情况变糟,银行将收回与贷款有关的所有资产。

7.延长您的贷款期限

更长的贷款期限等于减少了每月的财务义务,因此可以灵活发挥更多的可使用性。

大多数放款人最多可以提供30年的抵押贷款,但有些放贷者会考虑40年才能找到合适的候选人,而这10年的额外收入将使您的还款额减少数百美元。

当然,缺点是减少与房地产相关的债务将需要更长的时间,因此对于希望在退休前合并债务的投资者而言,这种方法并不明智。

8.尽可能多地节省

这是最容易实施的策略,您可以完全控制它。在借钱购买投资物业之前积累尽可能多的现金或股本显然会减少您的贷款义务,从而提高您的可使用性。

归根结底,最佳的债务管理可以使您持续,成功地发展自己的投资组合,而这一切都与周密和周密的计划有关。

做好准备,您会发现与房地产融资相关的压力大大减轻,而通过住宅房地产创造长期财富的潜力将大大增加。

凯特·福布斯

凯特·福布斯

的房地产策略师 大都会物业策略师 在墨尔本。她在两个大洲的金融市场拥有15年的投资经验,具有多个学科的资格,并且还是特许金融分析师(CFA)。

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