单个妈妈如何在各种情况下构建多资产投资组合



艾米·迈利乌斯(Amy Mylius)

由于母亲的退休快到了,她的财务状况也使她有可能成为新的室友Amy Mylius(买方的拥护者Cate Bakos Property – pictured above)知道他们必须迅速采取行动。艾米如何帮助她的母亲重回正轨?

“在我的第一个买家宣传职位的工作面试中,有人问我想在职业生涯中实现什么。我并没有为这个问题做真正的准备,但我已经诚实地回答了。

我知道我希望能够以拥护者的身份帮助两个特殊的人群:像我这样的年轻人,他们渴望进入房地产市场,但对入门的指南或知识没有了解,就像我的妈妈一样,他们正接近退休年龄,但没有经济上的准备停止工作。

我妈妈一生中一直是单亲父母,她的工作重点始终是确保两个孩子过得舒适快乐。她很少自己买东西或去度假,多余的钱都用来还信用卡。

她一生中没有人可以求助于可信赖的财务或投资建议,而且我记得一位理财规划师曾告诉我们,她“收入不足以证明他们的服务合理”。

妈妈在2003年在Highett的一个大街区上卖掉了她的房子,然后从市区搬到切尔西高地15公里,这样她就可以减少抵押贷款并购买新车。虽然当时对她来说是一个正确的决定,但我始终希望她找到了留在Highett的方法,因为如果她愿意的话,她现在会提前几十万美元。

几年前,直到她计划退休之前不到十年,我和妈妈和她的会计师坐下来评估她的财务状况。

她一直认为,退休金和最终从家庭住宅获得的销售收入的组合足以支撑她整个退休生活,但现实情况是,她只能获得足够的资金来维持她不到10岁的生活方式。年之前必须依靠养老金。

我告诉她,如果我们不尽快做某事,她可能最终不得不和我一起住-这是我们俩都不热衷的事情! 

由于其令人失望的股票表现,她的退休金倒退了,她没有其他积蓄可依靠。

我制定了一项计划,以增加她的房地产投资组合,目标是找到两项收益率高且增长适中的投资。尽管她对此过程感到紧张并担心承担更多债务,但她信任我并且知道自己必须做些什么。

妈妈将每周的自付费用设定为$ 100,计算方法是房租一进来,所有支出都已支付,不包括税收优惠。她在切尔西高地(Chelsea Heights)的财产中有数十万美元的潜在可用资产,可用来支付押金和印花税,她的经纪人花了一些时间陪她解释抵消账户和贷款结构的好处。

一旦预先批准到位,我就将巴拉瑞特(Ballarat)定位为首次购买,因为我们知道在一个拥有良好持续增长和良好经济记录的地区,我们的收益率可以达到5.5%至6%。

我们在温杜里(Wendouree)上找到了一间四居室的砖房,打勾了所有的盒子,并决定从妈妈的股权贷款中再花15,000美元购买油漆和地毯,并安装中央供暖系统(这对巴拉瑞特的租户来说是一笔巨大的奖金)。

我们出色的物业经理花了280,000美元的总费用,以每周310美元的价格担保了一位租客,现在,两年后,他们没有继续前进的打算。妈妈很高兴得知现金流量每周只能从口袋里掏出30美元,而且在缴税后,她的银行帐户几乎看不到什么痕迹。

我想将Mum的投资组合多样化,用于二号地产,因此我们将目光投向了吉朗(Geelong),该地区的增长略显积极,但租金要比墨尔本高。

预算为30万美元,我们来到了吉朗西部精品街区的一栋经过翻新的别墅单元。我因拥有美丽的绿树成荫的街道,古朴的物业,前往墨尔本的高速公路的便捷交通以及邻近帕金顿街时尚商店和咖啡馆的便利而被这个口袋吸引住了。

她以295,000美元的价格购买了,解决方案一经达成,我们就有一个租客排队每周支付290美元。第二个物业的现金流量为5.1%,每周税前约为50美元。

通过相对无压力且无痛苦的过程,妈妈将自己的房地产投资组合从55万美元增加到了113万美元,而所有这些费用每周的自付费用为80美元,甚至在她提交纳税申报单后就更少了。”

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